כך תבחר את פתרון המימון המתאים ביותר לעסק שלך

איזה סוגי פתרונות מימון קיימים לעסק שלך?

כל מי שניהל או עדיין מנהל עסק כלשהו, יודע שמדובר במסע קשה שיכול להיות לעיתים בלתי צפוי, לתחרות עסקית דינמית, לשוק שלא מפסיק להשתנות ובקיצור, לרכבת למרחקים ארוכים אליה צריך לעלות מוכנים. לשם כך, יש צורך בפתרון מימון יעיל מבין מגוון פתרונות מימון לעסקים שיכולים להיות רלוונטיים ולהתאים למידות העסק ולצרכים שלו.

ראשית כל, בוא נכיר את האפשרויות העיקריות שקיימות בתחום:

• הלוואות בנקאיות – בין הפתרונות המסורתיים והנפוצים ביותר הוא הלוואות שנלקחות מאחד מהבנקים המוכרים. הבנקים מציעים תכניות שונות ומגוונות להלוואות ארוכות וקצרות טווח. הדרך לקבלת הלוואות בנקאיות יכולה להיות לעיתים ארוכה יותר, בעיקר בגלל דרישות הבנקים שיכולות לכלול אישורים, בטחונות, ערבונות שונים ועוד.
•  מימון המונים – מימון המונים או גיוס הון המתבסס מקורות רבים, יכולה להתאים בעיקר לעסקים שונים בתחילתם או בשלבי צמיחה, כמו למשל סטרטאפים, שרוצים לצרף משקיעים נוספים לחברה ולפעילותה.
•  מימון חוץ בנקאי – הלוואה עסקית חוץ בנקאית יכולה להינתן על מוסדות אלטרנטיביים שונים ולכלול תנאים שבפעמים רבות, יהיו נוחים יותר מאלו של הבנקים הגדולים. בין המוסדות השונים יכולים להימצא גופים כמו חברות ביטוח, חברות הלוואה מעמית לעמית (P2P), גופי אשראי שונים ועוד.
•  אשראי עסקי – פתרון נוסף נקרא אשראי עסקי או אשראי ספקים. פתרון זה מבוסס על האפשרות לשלם לספקים עבור הסחורה שלהם בתקופות מוסכמות שיהיו מאוחרות ומתאימות לצרכי העסק.

 כיצד תוכל לבחור את הפתרון המתאים ביותר לצרכים שלך?

על מנת לבחור את הפתרון הנכון מבין שלל פתרונות מימון לעסקים אשר קיימות, חשוב לבצע את הבדיקות הנכונות ולהתאים את תנאי ההלוואה והמימון ליכולות של העסק. חשוב מאוד להשוות בין התנאים השונים שבכל פתרון מימון כמו למשל תנאי ההחזר ופריסת הזמן לתשלומים, גובה הריבית הנדרשת, עלויות נלוות, הצורך המרכזי ומטרת המימון, דרישות לביטחונות וערבויות ועוד.

הדרך הטובה והנכונה ביותר לבחירה הנכונה, היא הכרה של כל האפשרויות העומדות בפניכם, הגדרת המטרה המרכזית של המימון והתאמה מרבית בין יכולות ההחזר של העסק לבין גובה ההלוואה שנלקחה ופריסת ההחזר לטווחי זמן ארוכים או קצרים.

 איזה פתרון מציע את התנאים הטובים ביותר?

חשוב לציין שעסקים שונים יכולים להיעזר בפתרונות מימון שונים, כאלה שיכולים מצד אחד להתאים מאוד לעסק שלהם, אך להיות אסון עסקי שיוביל לקריסת העסק בשביל אחרים. לכן, אחד הדברים החשובים ביותר שיש לבחון ולהעריך קודם כל הוא יכולת העסק להחזיר את הלוואת המימון לאורך זמן.

 כמו כן, חשוב מאוד לבדוק לעומק גם קריטריונים נוספים שכרוכים בפתרונות השונים. בשנים האחרונות ניתן להגדיר פתרונות מימון חוץ בנקאיים לכאלו שצוברים תאוצה ופופולאריות רבה בזכות התנאים שפעמים רבות יהיו נוחים יותר מהבנקים מבחינות שונות כמו גובה הריבית, תקופת החזר, גמישות בתשלומים ועוד. בין האפשרויות השונות ניתן למצוא פתרונות אשראי לבעלי חברות ועסקים כמו למשל הלוואות סולו ללא שעבודים לחברות גדולות, מימון כנגד נכס קיים, מימון יזמי נדל"ן, מימון הון חוזר, מימון ציוד כבד, איחוד הלוואות ועוד אפשרויות שונות שיתאימו לחברות מתחומים שונים ובסדרי גודל מגוונים.

מהם היתרונות והחסרונות של כל סוג מימון?

לכל פתרון יש כמה חסרונות ויתרונות שיכולים להיות משמעותיים לכל עסק או חברה בהתאם. למשל:

• הלוואות בנקאיות – הלוואות אלו יהיו מלוות לרוב בדרישות מורכבות יותר, בריביות גבוהות ובביטחונות וערבויות שיכולות להקשות על קבלת ההלוואה. לצד זה, הן לרוב הלוואות יציבות מבנקים גדולים ומוכרים.
•  מימון המונים – פתרון זה יכול להתוות דרך חסרת צורך בביטחונות, לחשוף את העסק והמוצר מבחינה שיווקית תוך כדי תהליך המימון וגמישות מסוימת במסלולי המימון השונים. עם זאת, הסיכוי להצלחה בשיטה זו הוא לרוב נמוך, התהליך ידרוש מכם הרבה השקעה והמחויבות למשקיעים השונים תהיה גדולה.
•  אשראי עסקי – הלוואות עסקיות חוץ בנקאיות יכולות פעמים רבות להיות האפשרות המהירה ביותר לקבלת ההלוואה. בנוסף, אפשרויות ההחזרה יהיו לרוב גמישות יותר בהשוואה לבנקים, הריביות עשויות להיות זולות יותר ופעמים רבות לא יהיה צורך בערבויות וביטחונות.